Lo disputaste.Volvió igual.Esta vez no.Hagamos que revisen de verdad.
Esa cuenta no es tuya, o ya está pagada. El formulario en línea la devolvió tal cual.
Un formulario en línea está hecho para cerrar el caso.
Una carta certificada no.
Qué errores de crédito puede disputar Jab
- Un pago marcado como tardío que hiciste a tiempo
- Una cuenta o deuda que nunca abriste
- Un saldo, límite de crédito o estado incorrecto
- La misma deuda listada dos o más veces
- Un dato negativo que ya pasó el límite de 7 años
- Cuentas fraudulentas que puedes bloquear bajo la §605B
Lo que la FCRA exige a la agencia de crédito
Bajo 15 U.S.C. §1681i, la agencia debe realizar una reinvestigación razonable dentro de los 30 días de tu disputa y eliminar o corregir lo que no pueda verificar. Bajo la §1681e(b) debe seguir procedimientos razonables para asegurar la máxima exactitud posible, y bajo la §1681s-2(b) debe reenviar tu disputa a quien reportó el dato, que debe investigar.
Las violaciones intencionales conllevan daños legales de $100 a $1,000 más daños punitivos y honorarios (§1681n); las negligentes, daños reales y honorarios (§1681o).
Por qué el reloj de 30 días solo arranca por escrito
Una disputa certificada se firma al entregarse. Esa firma es la prueba fechada de que el plazo de reinvestigación comenzó — la base de cada remedio posterior si la agencia incumple el plazo o no corrige un error verificable.
Qué hace Jab
- Redacta la carta a partir de tus respuestas en minutos
- Nombra el dato incorrecto específico y cita la §1681i y la §1681e(b)
- Exige corrección o eliminación en 30 días
- Revisión de abogado antes de enviar
- Correo certificado USPS a la agencia, con rastreo
Preguntas frecuentes
¿Cómo disputo un error en mi reporte de crédito?
Responde unas preguntas en Jab. Generamos una carta de disputa bajo la FCRA citando 15 U.S.C. §1681i y §1681e(b), un abogado la revisa y la enviamos por correo certificado USPS a la agencia de crédito en 48 horas. $29 fijo — sin suscripción mensual de reparación de crédito.
¿Cuánto tiempo tiene la agencia para responder?
Bajo la FCRA (§1681i), la agencia debe completar una reinvestigación razonable en 30 días — 45 días si disputaste después de obtener tu reporte anual gratuito. Si incumple el plazo o no puede verificar el dato, debe eliminarlo o corregirlo.
¿Es mejor una carta certificada que disputar en línea?
Una disputa escrita y certificada crea un registro legal fechado de que invocaste tus derechos bajo la FCRA y obliga a una reinvestigación completa. Los portales en línea suelen ir a un sistema automatizado con menos protecciones. El acuse firmado del correo certificado es prueba válida en tribunal si luego demandas bajo la §1681n o la §1681o.
¿Disputo con la agencia o con la empresa que reportó el dato?
Ambas son opciones. Las disputas más fuertes suelen ir a la agencia (Experian, Equifax o TransUnion), que debe reenviar tu disputa a quien reportó el dato bajo la §1681s-2(b). En el asistente eliges el destinatario.
¿Y si el error viene de un robo de identidad?
Bajo la §605B (15 U.S.C. §1681c-2), la agencia debe bloquear la información derivada del robo de identidad dentro de 4 días hábiles de recibir tu reporte de robo de identidad. Tu carta puede invocar ese bloqueo directamente.
¿Cuánto cuesta Jab?
$29 fijo, incluyendo el borrador con IA, la revisión de abogado y el correo certificado USPS con rastreo. Sin suscripción. Si no podemos enviarla en 48 horas, reembolso completo.
¿Qué dice realmente la ley donde vives?
El plazo que aplica, qué dice la ley cuando se incumple, y el número de código para leerlo tú mismo.
Consulta tu estado →Deja de pagar por un error que no es tuyo.
Unos cinco minutos. $29 fijo (antes $39). Correo certificado USPS a la agencia en 48 horas.
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