Te llamaronotra vez.Ya basta.Podemos hacer que pare.
En el trabajo, al celular, a la hora de cenar. Y quizá la deuda ni siquiera es tuya.
Pueden colgarte el teléfono.
Esto tienen que firmarlo.
Qué problemas de cobranza puede impugnar Jab
- Una deuda que nunca debiste o no reconoces
- Un saldo inflado, cargos basura o mal cálculo
- Una deuda que ya prescribió
- Llamadas sin parar o tácticas abusivas (§1692c)
- Una deuda vieja con fecha cambiada para parecer reciente
- Una deuda que pertenece a otra persona
Lo que la FDCPA exige a un cobrador
El cobrador debe darte aviso por escrito de la deuda y de tu derecho a disputarla (§1692g(a)). Una vez que disputas por escrito, debe cesar la cobranza hasta enviarte la validación — el acreedor original y el detalle del monto (§1692g(b)). Debe detener o limitar el contacto cuando lo pidas por escrito (§1692c), y nunca puede usar representaciones falsas, engañosas o confusas (§1692e).
Violaciones: daños legales de hasta $1,000 más daños reales y honorarios de abogado (§1692k).
Por qué los primeros 30 días son los que más importan
En general tienes 30 días desde el primer aviso escrito del cobrador para disputar por escrito. Dentro de esa ventana, la disputa activa el deber del cobrador de pausar hasta validar. Puedes disputar después, pero la pausa automática es más fuerte dentro de la ventana — y la carta certificada prueba la fecha.
Qué hace Jab
- Redacta la carta a partir de tus respuestas en minutos
- Disputa la deuda y exige validación por escrito bajo la §1692g
- Limita las comunicaciones del cobrador bajo la §1692c
- Revisión de abogado antes de enviar
- Correo certificado USPS al cobrador, con rastreo
Preguntas frecuentes
¿Cómo hago que un cobrador pruebe que la deuda es mía?
Responde unas preguntas en Jab. Generamos una carta de validación bajo la FDCPA citando 15 U.S.C. §1692g, un abogado la revisa y la enviamos por correo certificado USPS al cobrador en 48 horas. $29 fijo — sin comisión por porcentaje de la deuda.
¿Cuánto tiempo tengo para disputar una deuda?
Bajo la §1692g, en general 30 días desde el primer aviso escrito del cobrador. Disputar por escrito dentro de esa ventana activa el deber del cobrador de pausar la cobranza hasta validar. Una disputa posterior sigue valiendo, pero la pausa automática es más fuerte dentro de la ventana.
¿Una carta certificada de verdad los detiene?
Bajo la §1692g(b), una vez que disputas por escrito y pides validación, el cobrador debe cesar la cobranza hasta enviarte la verificación de la deuda. El acuse de entrega firmado es prueba válida en tribunal si sigue cobrando de todos modos.
¿Envío la carta al cobrador o al acreedor original?
La FDCPA regula a los cobradores externos, así que la exigencia de validación va al cobrador que te contactó. En el asistente ingresas el nombre y la dirección que aparecen en su aviso.
¿Y si el cobrador sigue llamando o miente sobre la deuda?
Bajo la §1692c puedes exigir que cese o limite la comunicación. Las representaciones falsas o engañosas (§1692e), o seguir cobrando después de que disputaste, pueden sustentar un reclamo bajo la §1692k por daños legales de hasta $1,000 más daños reales y honorarios. Tu carta certificada es el primer paso para documentarlo.
¿Cuánto cuesta Jab?
$29 fijo, incluyendo el borrador con IA, la revisión de abogado y el correo certificado USPS con rastreo. Sin suscripción. Si no podemos enviarla en 48 horas, reembolso completo.
¿Qué dice realmente la ley donde vives?
El plazo que aplica, qué dice la ley cuando se incumple, y el número de código para leerlo tú mismo.
Consulta tu estado →Basta de adivinar. Que el cobrador lo pruebe.
Unos cinco minutos. $29 fijo (antes $39). Correo certificado USPS al cobrador en 48 horas.
Enviar mi carta de validación →