电话从一大早就开始打。也许周二早上8点一个，中午一个，晚饭前又打了两次。或者某个催收人留下的语音信息听起来更像是威胁，而不是普通提醒。不管是什么原因让你来到这里，你大概已经筋疲力尽、压力巨大，心里在想自己究竟有没有办法让这一切停下来。答案是：有。而且你不需要律师就能行使这个权利。
联邦法律——不是俄亥俄州法律，而是一部保护全美每位消费者的联邦法律——赋予你寄出一封信的权利，要求债务催收人停止与你联系。一旦对方收到这封信，他们在法律上就必须停止联系。这封信叫做停止骚扰函（cease and desist letter），本文将一步步教你如何写出一封真正具有法律效力的信并将其寄出。
§1692c(c)：俄亥俄州催收人收到书面通知后只剩两种联系理由
保护你的法律叫做《公平债务催收作业法》，英文缩写为FDCPA。这是一部联邦法规——无论你住在哥伦布、克利夫兰、辛辛那提，还是俄亥俄州的任何其他地方，它都对你适用。
根据 15 U.S.C. § 1692c(c)，如果你以书面形式通知债务催收人，表明你拒绝还款，或要求对方停止与你联系，催收人就必须停止。就这么简单。收到你的书面通知后，他们只能在两种极为有限的情况下再次联系你：告知你他们将停止催收，或通知你他们打算采取特定法律行动（例如提起诉讼）。
这是一项很有力的保护。大多数人根本不知道它的存在。关键词是书面形式——打电话让对方停止是不够的，发短信可能也不够，只有书面的、有据可查的信件才能触发这一法律义务。
FDCPA还禁止催收人在当地时间早上8点前或晚上9点后致电给你、使用粗言秽语、威胁做出他们在法律上无权采取的行动，以及以骚扰为目的反复致电。如果催收人已经做过上述任何行为，你的停止骚扰函同时也会留下书面记录，证明你在何时通知了对方——如果你之后决定投诉或提起法律索赔，这一点至关重要。
姓名、账户编号，以及明确援引 §1692c(c) 的停止联系要求
很多人在这里犯了错误：他们写了一封情绪化、措辞模糊的信，结果根本站不住脚。你的信必须冷静、具体、有事实依据。把它当作一份法律文件来写——因为在某种意义上，它确实是。
- 你的完整法定姓名和现居通讯地址。这能明确是谁在寄出这封信。如果你账户上的姓名与现在不同（例如婚前姓名或昵称），两个版本都要写上，以免产生混淆。
- 催收公司的完整名称和通讯地址。确保寄给正确的机构。如果你之前收到过对方的信函或账单，上面有通讯地址，就用那个地址。寄错办公室可能会导致延误或引发麻烦。
- 账户编号或参考编号。债务催收人手上有成千上万个账户。没有具体的账户编号，你的信可能无法及时匹配到你的档案，从而失去效果。
- 明确援引 15 U.S.C. § 1692c(c) 权利的声明。不要只说"别再打电话给我"。应该写："根据 15 U.S.C. § 1692c(c)，本人特此要求贵方停止就本债务与本人进行任何进一步的联系。"引用法规条款，表明你清楚自己的权利。
- 列出你已经遭受的具体违规行为。如果他们在3月3日早上7:45给你打过电话，就把这写下来，包括日期、时间以及通话内容。这不是停止骚扰函生效的必要条件，但如果情况升级，它能帮你建立证据记录。
- 声明你不承认或不认可该债务。加上这句话——"本人不承认本人欠有该债务"——可以防止这封信日后被当作你认账的证据。这是一个小小的补充，但很重要。
- 信件日期。这一点显而易见，但千万别漏掉。日期是计时的起点。如果催收人在收到这封信后仍然联系你，日期能证明他们是在何时被告知的。
- 你的亲笔签名。如果打印纸质版，请手写签名。这强调了这是一份来自真实个人的正式文件。
电邮、传真、亲自送达都比不上那张绿色回执卡
你可以用电子邮件发送这封信，可以传真，甚至可以亲自送达。但这些方式都无法给你带来附回执的USPS挂号信所能提供的东西：有据可查、有时间戳的证明，证明催收人确实收到了你的信。
原因如下。如果催收人在收到你的停止骚扰函后仍继续打电话，你需要证明他们已被告知。使用挂号信，你会收到一张绿色的回执卡，上面注明了投递日期和签收人签名，邮寄回给你。这张卡就是证据。把它和你的信件副本一起放在一个不会弄丢的文件夹里。
USPS追踪编号还会在网上留下一份独立记录，时间戳由政府机构盖章认证——不是你，也不是催收人说了算。如果将来发生争议，这份书面记录的价值远超一张你自己发送的电子邮件截图。
寄一份到催收人的通讯地址。自己保留一份签名信件的复印件。当天寄出时，把挂号邮件收据附在复印件上。步骤简单，但缺一不可。
大多数催收人不愿冒每起诉讼最高$1,000法定赔偿的风险
大多数催收人会停止联系你。很多情况下，事情就是这么简单直接。他们了解FDCPA，在收到正式停止骚扰函后继续联系你，会让他们面临法律责任——每起诉讼最高$1,000的法定赔偿金，外加实际损失赔偿和律师费。大多数催收人不愿意为了一个普通消费者账户冒这个险。
有些催收人会寄来最后一封信，确认收到你的来函，并说明他们正在停止催收行动。这在法律上是被允许的——这是两种允许的后续沟通方式之一。如果你收到这封信，不用慌张，这其实是个好兆头。
还有少数催收人——尤其是在债务金额较大的情况下——可能会以提起诉讼代替继续打电话。FDCPA并不阻止他们起诉你，它只限制他们联系你的方式。如果你收到法院传票，应立即咨询俄亥俄州的持牌律师，因为无视诉讼会带来严重后果。
偶尔也会有催收人违法、仍然联系你。如果发生这种情况，把所有事情记录下来——日期、时间、电话号码、通话内容。你可能有理由向消费者金融保护局（CFPB）、联邦贸易委员会（FTC）或俄亥俄州检察长办公室投诉，也可能有资格提起自己的法律索赔。
在俄亥俄州，寄出停止骚扰函后债务会消失吗？
寄出停止骚扰信后，债务会消失吗？
不会——这一点非常重要。停止骚扰函只是让催收人停止联系你，并不会消除债务、对债务的有效性提出异议，也不会重置任何诉讼时效。如果这笔债务确实存在且合法，在你寄出这封信之后债务依然存在。这封信的目的是停止骚扰，而非消除债务本身。
寄出停止骚扰信后，催收人还能起诉我吗？
可以。寄出停止骚扰函限制的是他们与你的沟通方式，而不是他们的法律选择权。催收人仍然可以提起诉讼追讨债务——FDCPA明确允许他们在收到你的信后通知你他们有此意图。如果你被送达诉讼文书，请认真对待并寻求法律建议。
如果催收人收到我的信后仍继续打电话，该怎么办？
这是违反联邦法律的行为。记录每一个电话——日期、时间、号码、通话内容。前往 consumerfinance.gov 向CFPB投诉，同时向俄亥俄州检察长办公室投诉。你也可以咨询消费者权益律师，因为在收到正式停止骚扰函后继续联系你，可能使催收人面临FDCPA规定的法定赔偿责任。
这对原始债权人有效吗，还是只对第三方催收机构有效？
FDCPA主要适用于第三方债务催收机构——即代表他人追讨债务的机构，或已购买你债务的机构。它通常不适用于直接追讨自身债务的原始债权人（例如你的银行或信用卡公司）。如果是原始债权人直接联系你，你在联邦法律下的选择会有所不同，且更加有限。
寄这封信需要律师吗？
不需要。FDCPA赋予你自行寄送这封信的权利，不需要律师，也不需要进行任何法院备案。不过，如果你的情况涉及较大金额的债务、持续的骚扰，或催收人可能采取法律行动，咨询俄亥俄州的持牌律师始终是明智之举。